賴惠員 @ 第11屆第3會期財政委員會第19次全體委員會議

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公報發言紀錄

發言片段

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賴委員惠員：（10時18分）謝謝主席，有請金管會主委、保險局王局長。
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主席：請彭主委。
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彭主任委員金隆：委員好。
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賴委員惠員：主委早安。針對金融機構的合併，我個人主張是這樣子，如果我們要達到金融從業人員的勞工權利，又可以兼顧到不妨礙金融市場整體的整併動能，現階段主委怎麼看？我們已經兼顧金融勞動人員的權利，又不妨礙整個金融市場的整併動能，這樣子需要修法嗎？
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彭主任委員金隆：我剛剛也跟委員報告過，我們過去的案例已經非常非常多了，金融整併案例在跟勞動部的充分合作之下，其實都有兼顧到剛剛委員所提點的那兩項，一方面兼顧勞工權益，又能夠完成整併，我想這部分確實是這樣。如果從實質面來看的話，是不是需要立法，我剛才在報告中已經講過，其實是可以不用的，但是我們跟勞動部也在考量市場上有這麼多案例，我們有沒有可能根據過去的經驗，整理出一個大家未來比較好去預估和預判的指引，或者未來遵守的指引，我想我們會來努力，但不一定真的要入法。
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賴委員惠員：主委，根據以往的經驗，金融機構合併後的勞動權利保障，以現在來看都已經優於勞動基準法，如果已經比勞動基準法更高了，我個人也主張不需要再修法了，不過我倒覺得這個議題，我們是不是可以加開公聽會再廣納各界的意見，聽聽看是不是有一些其他的看法，我覺得這也不失為一個好方法。
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彭主任委員金隆：是否開公聽會尊重大院的決定。再來，和勞動部及相關的團體持續來溝通，這是我們的職責，我們會立刻來做。
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賴委員惠員：主委，關於金融機構帳戶限制的部分，這倒是本席今天想跟你討論的，八大銀行下修提款限額造成好像這些錢不是我的，有錢也領不出來，國泰世華開了第一槍，每日限額從20萬調降為15萬，兆豐後續甚至將未升級帳戶每日限額調降為1萬，中國信託也調降為1萬，有錢領不出來，八大銀行下修提款限額的情況越來越多，你怎麼看待這樣子的狀況呢？
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彭主任委員金隆：謝謝委員，剛剛其他委員也有提醒過這一點，我們再三地講銀行本身是提供金融服務的，但是因為國內現在打詐的呼聲、要求也非常高，所以銀行也不斷地在動態調整它的作為，當然，這一定是他們基於風險考量所做的一些作法，我們從資料上也看到它也不是全面地做禁止，它是針對一些高風險的方式進行管制。
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賴委員惠員：沒有錯，可是主委，為了風險控管管制，把存錢、提款的便利性限縮再限縮，是不是能有一些更好的方式？我現在要針對的是數位存戶警示帳戶比例節節攀升，我們都知道數位帳戶其實有一些差別，包括第一類帳戶、第二類帳戶、第三類帳戶，況且現在很多年輕人習慣在網路上開戶，用手機app去看整體的存款、領款狀況。可是在這個過程當中，銀行越來越緊縮，你要怎麼樣來看待？第一類帳戶到第三類帳戶，只要有信用卡就可以審核，第一類帳戶是憑自然人憑證就可以直接建置一個帳戶，我今天聽到我的助理說他一個人有9個數位帳戶，為什麼會有9個數位帳戶，主委可以講一下嗎？
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彭主任委員金隆：因為現在的人大量仰賴數位工具，比如手機和電腦，我剛才有講到其實金融機構有一個很重要的職責就是提供便利的金融服務，所以它有第一類、第二類和第三類帳戶，當然第三類帳戶開戶的方式，KYC的程序是相對比較簡便，這跟我們的生活習慣改變也有關係，但是也因為這樣而成為詐騙更容易使用，其實我們並沒有要求銀行去降低提款的金額。
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賴委員惠員：為什麼銀行會主動跟進呢？
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彭主任委員金隆：但是我們會……
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賴委員惠員：主委，我跟你講為什麼他會有9個帳戶，後來我有問他，他說因為每一個帳戶有限額，雖然利息比較高，可是是在小額10萬塊以下，所以這些年輕人就是不斷地開帳戶，因為他空閒時間很多，而且電腦就在這個地方，大家要使用都很方便。我想請教主委，ATM的提款金額會不會全面性的限額呢？現在是8家銀行，未來會不會全面限額呢？
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彭主任委員金隆：跟委員報告，我們沒有要求他這麼做，但是我們會希望他們持續強化防詐、阻詐的功能，這是因為社會對我們期待很高，這本來就是兩難的事情……
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賴委員惠員：可是你把話講得這麼客氣，我跟你說銀行都在聽，主委講得這麼客氣，為了去風險化，所以必須要加速控管，我聽起來就是這個樣子……
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彭主任委員金隆：沒有，去風險化的意思是說……
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賴委員惠員：如果我是銀行主管，我也會這樣操作。
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彭主任委員金隆：沒有，我們是希望他們不要去風險化，不要說這有風險而不去區辨誰高誰低，全部通通做管制，這叫去風險化，就是不要承擔風險。因為銀行本來就是一個做風險管理的機構，它本質有這個能力跟條件去區辨客戶誰是高風險，應該精準地針對高風險進行管制，所以剛剛也有委員提到，我們會持續宣導，我們7月4日找他們總經理來其實已經講過這件事情，希望他們不要用一刀切的方式來解決這個問題。
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賴委員惠員：還有臨櫃大額提款的難處，每次如果我要去大額提款的話，可能臨櫃的銀行員就會問你為什麼要提200萬，銀行員會很關心你說：你的提款用途是什麼？我說我買車，銀行還會問你買什麼車子、有沒有照片可以讓他看。哇！這個比太太管得還更多，所以我的存款變成不是我的存款，我想行員很辛苦地阻詐，我們希望金管會可以研擬臨櫃關懷的比例原則，不然變成我的錢好像不是我的錢，跟主委做這樣的建議。
再來就是針對低餘額帳戶長期沒有交易就被凍結，之前我們曾講到低餘額帳戶長期沒有交易，所謂長期沒有交易就凍結，這個長期是多久叫長期？
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彭主任委員金隆：我想各家銀行有不一樣的看法，就是因為很多……
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賴委員惠員：不一樣的銀行有不一樣的標準，可是是不是應該在3個月前要提示存款人？這個必須要做到，不然常常帳戶很久沒有使用，等到要去使用的時候就被凍結了。
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彭主任委員金隆：我想能夠通知客戶應該是更周延的作法。
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賴委員惠員：對，要通知。
針對丹娜絲風災及臺南連日風雨，臺南民眾住屋受損的情況非常嚴重，在這裡我要感謝社會各界在這次風災對南部的支持，從本次風災要跟主委探討住宅火險，還有地震險相關附加條款的颱風洪水理賠，我們知道保險……其實以往很少有像這樣的颱風，今年頻頻發生颱風，在地震險投保率偏低的狀況之下，颱風洪水的加保率會怎麼樣？一定是更低，有沒有什麼好的方式？
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彭主任委員金隆：這一直是我們在推廣的概念，比如說剛才講的地震險，現在通常會搭在房貸火險上面，大部分的人因為沒有遇到，大概都不會有這個想法去投保這個內容，這也是我們不斷在推廣，不要等到真的發生的時候才來準備這個保險，通常會來不及，我會請保險局儘量加強宣導，因為這牽涉到民眾了解險種的必要性，特別有人買了火險，他可能沒想到要附加其他內容，這些也是我們可能在宣導跟教育上面，真的要再來仔細地想想。
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賴委員惠員：主委，九二一我們催生了地震險，我們也希望藉由這次丹娜絲颱風，120年從來沒有看過這種強降雨，還有那麼大的強風，超過17級的強風，然後又是從西部直接上來，沒有中央山脈的屏障。很多人告訴我說，為什麼你們那邊有那麼多老房子？我想貧窮限制了你們的想像，我們那邊就是真的有這麼多窮人、這麼多老房子，所以我也希望金管會可以就住宅地震保險危險分散機制實施辦法在7月15日實施後，彙整各地區民眾投保及申請理賠的統計資料給財政委員會每位委員參考，也請金管會研擬如何加強推動國人投保地震險及颱風洪水附加險，以得到適當的保障，再次謝謝。
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彭主任委員金隆：謝謝委員，謝謝。
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主席（陳委員玉珍代）：謝謝賴委員。
接著請林德福委員。

公報詮釋資料

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meet_id 委員會-11-3-20-19
speakers ["賴士葆","吳秉叡","郭國文","李彥秀","鍾佳濱","賴惠員","林德福","李坤城","黃珊珊","王世堅","羅明才","陳玉珍","牛煦庭","黃國昌","林思銘","顏寬恒"]
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meetingDate ["2025-07-31"]
gazette_id 1146901
agenda_lcidc_ids ["1146901_00005"]
meet_name 立法院第11屆第3會期財政委員會第19次全體委員會議紀錄
content 審查本院委員牛煦庭等17人擬具「金融機構合併法部分條文修正草案」案
agenda_id 1146901_00004